Nors atrodo, kad didesnis atlyginimas reiškia solidesnę finansinę pagalvę, realybėje neretai susiduriama su priešingu reiškiniu: augant pajamoms, nepastebimai padidėja ir išlaidos. Kodėl papildomi pinigai dažnai „išgaruoja“ ir kaip susitarimai dėl pinigų padeda išvengti konfliktų bei pasiekti ilgalaikių tikslų?
Gyvenimo būdo infliacija: kai prabanga tampa kasdienybe
Situacija, kai augant pajamoms beveik tiek pat padidėja ir išlaidos, vadinama gyvenimo būdo infliacija. Tai nėra susiję su bendra šalies infliacija – tai lemia pasikeitę vartojimo įpročiai.
„Urbo“ banko Verslo tarnybos direktorius Julius Ivaška pastebi, kad didesnes pajamas gaunančių žmonių santaupos kartais būna mažesnės nei tų, kurie uždirba kukliau:
„Tai nereiškia, kad žmogus švaisto pinigus. Tiesiog tai, kas anksčiau atrodė kaip prabanga, pamažu tampa įprasta kasdienybe: taksi vietoje autobuso, brangesnis telefonas, daugiau prenumeratų, dažnesnės kelionės ar maisto užsakymai.“
Kad tai pasaulinė tendencija, įrodo JAV atliktas „PYMNTS Intelligence“ tyrimas. Jis atskleidė, kad nuo atlyginimo iki atlyginimo gyvena net 46 proc. amerikiečių, uždirbančių daugiau kaip 10,9 tūkst. eurų per mėnesį. Beveik pusė jų (48,6 proc.) pripažino, kad taip gyvena dėl savo pasirinkto gyvenimo būdo, o ne dėl būtinybės.
Mokslinis reiškinys: Hedoninis bėgimo takelis
Kodėl gavus pakėlimą norisi išleisti daugiau? Psichologijoje tai vadinama hedonistine adaptacija. Žmogus labai greitai pripranta prie pagerėjusių sąlygų ir padidėjusio komforto, todėl jie nustoja teikti pradinį džiaugsmą. Kad vėl pajustume tą patį laimės lygį, pradedame ieškoti dar brangesnių potyrių ar pirkinių.
3 klausimai, padedantys atpažinti gyvenimo būdo infliaciją:
- Ar padidėjus pajamoms mėnesio santaupos liko tokios pat?
- Ar anksčiau nebūtini pirkiniai bei paslaugos tapo kasdiene būtinybe?
- Ar mėnesio pabaigoje sunku paaiškinti, kur tiksliai dingo papildomos pajamos?
Jei atsakėte „taip“, jūsų pajamų augimą greičiausiai sugeria nauji vartojimo įpročiai.
Finansiniai nesutarimai namuose: ko imtis?
Išlaidos ir vartojimas dažnai tampa ne tik asmeniniu, bet ir porų iššūkiu. „Artea“ banko užsakymu bendrovės „Spinter tyrimai“ atlikta apklausa parodė, kad net du trečdaliai poroje gyvenančių gyventojų bent retkarčiais nesutaria dėl finansų.
| Nesutarimų priežastis | Konfliktus patiriančiųjų dalis |
|---|---|
| Skirtingas požiūris į taupymą ir vartojimą | 42 % |
| Nesutarimai dėl didelių pirkinių | 41 % |
| Nesutarimai dėl kasdienių išlaidų | 31 % |
3 greiti triukai, kaip sustabdyti neapgalvotą vartojimą:
- 72 valandų taisyklė: Prieš pirkdami nebūtiną, didesnį pirkinį, palaukite 3 dienas. Jei noras nepraeina – pirkinys tikrai svarbus, jei pamiršote – išsaugojote pinigus.
- Išlaidų skaičiavimas darbo valandomis: Pamatę patinkantį daiktą, paverskite jo kainą savo darbo valandomis. Pakklauskite savęs: „Ar šis daiktas tikrai vertas mano 8 valandų sunkaus darbo?“
- Nejudinamo prieaugio taisyklė: Jei atlyginimas padidėjo 200 eurų, bent 100 eurų iškart nukreipkite automatiniam taupymui. Džiaukitės likusiais 100 eurų, bet neleiskite visam prieaugiui ištirpti kasdienybėje.
„Artea“ banko privačių klientų paslaugų vadovė dr. Dalia Kolmatsui pabrėžia, kad įtampa kyla tuomet, kai nėra bendrų susitarimų:
„Vienam ramybę suteikia augančios santaupos, kitam svarbu turėti daugiau laisvės dabartiniams poreikiams. Abu požiūriai gali būti pagrįsti, tačiau įtampa kyla, kai kiekvienas vadovaujasi savo taisyklėmis.“
4 praktiniai žingsniai tvariam biudžetui sukurti
Norint, kad didesnės pajamos pavirstų finansiniu saugumu, o ne papildomu stresu, ekspertai pataria taikyti kelias taisykles:
- Automatinis taupymas („mokėk sau pirmajam“): Gaunant didesnį atlyginimą, numatytą dalį prieaugio verta iškart automatiškai pervesti į atskirą sąskaitą ar investicinį fondą, nelaukiant mėnesio pabaigos.
- 50 / 30 / 20 taisyklė: Paskirstykite pajamas proporcingai: 50 proc. skirkite būtiniausioms išlaidoms, 30 proc. – norams bei pramogoms, o 20 proc. – taupymui ir investicijoms.
- Finansinė pagalvė ir investavimas: Pirmasis tikslas – sukaupti 6 mėnesių būtinųjų išlaidų dydžio rezervą lengvai pasiekiamoje sąskaitoje. Jį turint, likusias santaupas galima reguliariai investuoti, taip apsaugant pinigus nuo infliacijos.
- Aiškios ribos poroje: Susitarkite dėl konkrečios sumos, nuo kurios pirkinius aptariate kartu, ir numatykite asmeninių pinigų dalį, kuriai nereikia kito partnerio patvirtinimo. Bendras išlaidas, esant skirtingiems atlyginimams, galima dalintis proporcingai pajamoms.
Reguliarus finansinio plano peržiūrėjimas (pavyzdžiui, kartą per mėnesį) leidžia pinigus iš įtampos šaltinio paversti sklandaus bendro planavimo įrankiu.
